Resumen
La asequibilidad del alquiler consiste en determinar qué porcentaje de tus ingresos puedes destinar de manera realista al alquiler y aún cubrir facturas, compromisos y ahorro. No hay una respuesta única “correcta” — distintas reglas orientativas se adaptan a distintas situaciones. Esta calculadora aplica cuatro enfoques habituales y te muestra el rango, para que puedas tomar una decisión informada.
Cómo funciona
La calculadora utiliza cuatro reglas de asequibilidad, de la más generosa a la más conservadora:
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30% del ingreso bruto — la directriz tradicional utilizada por agencias inmobiliarias y propietarios. Fácil de calcular, pero no tiene en cuenta impuestos, compromisos ni ahorro.
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30% del ingreso neto — una versión más realista recomendada por asesores financieros y MoneyHelper. Utiliza tu sueldo neto real después del impuesto sobre la renta y el National Insurance (NI, la contribución a la seguridad social del Reino Unido).
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Verificación del propietario — la mayoría de los propietarios y agencias inmobiliarias del Reino Unido requieren que tu salario anual sea al menos 2,5 veces el alquiler anual (equivalente a dividir el salario anual entre 30 para obtener el alquiler mensual máximo). Si no cumples este umbral, es posible que necesites un avalista.
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Basado en presupuesto — toma tu ingreso neto, resta tus compromisos existentes (préstamos, tarjetas de crédito, suscripciones) y tu objetivo de ahorro, y luego recomienda no destinar más del 50% de lo que queda al alquiler. Es el enfoque más personalizado.
Las fórmulas
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Verificación del propietario: la regla del 2,5×
La mayoría de las agencias inmobiliarias del Reino Unido utilizan una comprobación estándar de asequibilidad durante la verificación del inquilino: tu ingreso bruto anual debe ser al menos 2,5 veces el alquiler anual. Esto equivale a decir que tu ingreso anual debe ser al menos 30 veces el alquiler mensual.
Por ejemplo, si un piso cuesta £1.000/mes (£12.000/año), necesitas ganar al menos £30.000/año para pasar la verificación. Si no cumples este umbral, los propietarios pueden solicitar un avalista (quien normalmente necesita ganar 3 veces el alquiler anual).
Ejemplos prácticos
Salario mediano del Reino Unido: £35.000, compromisos £200/mes, ahorro £300/mes
Ingreso bruto mensual
= £2,917
Ingreso neto mensual (después de IT y NI)
= £2,393
30% del bruto
= £875/mo
30% del neto
= £718/mo
Alquiler máximo del propietario
= £1,167/mo
Basado en presupuesto
= £947/mo
Result
Rango: £718 (más conservador) a £1.167 (máximo del propietario)
Entradas explicadas
- Salario bruto anual — tu salario anual total antes de cualquier deducción. La calculadora utiliza los tipos de impuesto sobre la renta y National Insurance del Reino Unido 2025/26 para calcular tu ingreso neto.
- Compromisos mensuales — gastos fijos que no puedes evitar: cuotas de préstamos, mínimos de tarjetas de crédito, financiación del coche, suscripciones, guardería, etc.
- Objetivo de ahorro mensual — cuánto deseas ahorrar cada mes. Se resta antes de calcular la cifra basada en presupuesto.
Resultados explicados
- 30% del bruto — la “regla general” tradicional. Fácil de calcular pero no refleja tu capacidad real de gasto.
- 30% del neto — un techo más realista basado en el sueldo neto.
- Alquiler máximo del propietario — el alquiler máximo para el que un propietario te aceptaría sin avalista, según el estándar de verificación 2,5×.
- Alquiler basado en presupuesto — la cifra más personalizada, que tiene en cuenta tus compromisos y objetivos de ahorro reales.
- Recomendación conservadora — la menor de las cuatro cifras, mostrada como máximo sugerido.
Supuestos y limitaciones
- El cálculo fiscal utiliza los tipos de impuesto sobre la renta y National Insurance del Reino Unido 2025/26 (deducción personal de £12.570, tipo básico del 20%, NI al 8%). No incluye devoluciones de préstamos estudiantiles ni contribuciones a pensiones.
- La regla del 30% es una directriz, no un límite estricto. En ciudades caras como Londres, muchos inquilinos gastan el 40-50% de sus ingresos en alquiler. El ONS informa de que los inquilinos del Reino Unido gastan una media del 41% del sueldo neto en alquiler (datos de 2024).
- La verificación del propietario 2,5× es el estándar de referencia más habitual pero no universal — algunas agencias utilizan 2,0× o 3,0×.
- El enfoque basado en presupuesto utiliza el 50% del ingreso disponible como techo de alquiler. Es un valor conservador por defecto; otros marcos utilizan repartos diferentes.
- No tiene en cuenta la ayuda a la vivienda, el componente de vivienda del Universal Credit ni otras prestaciones que podrían aumentar la asequibilidad.
- No modela alquileres compartidos donde el alquiler se reparte entre varios ocupantes.
Verificación
| Caso de prueba | Entrada | 30% bruto | Máx. propietario | Fuente |
|---|---|---|---|---|
| Mediana del Reino Unido | £35k, £200 comp., £300 ahorro | £875/mes | £1.167/mes | Cálculo manual verificado contra la regla NRLA 2,5× |
| Salario de Londres | £50k, £300 comp., £400 ahorro | £1.250/mes | £1.667/mes | Cálculo manual verificado contra la regla NRLA 2,5× |
| Ingresos bajos | £25k, £100 comp., £0 ahorro | £625/mes | £833/mes | Cálculo manual verificado contra la regla NRLA 2,5× |